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银行存款一年比一年高。人民生活越来越好，手里的钱越来越多。对不愿承担风险的用户来说，银行最近几年“创新”了一些存款方式，一方面，大银行通过结构性存款揽储，“保底”利率不会超过4%；另一方面，小银行通过智能存款，甚至可以超过5%。储蓄在手里也慢慢多了起来，对于我们来说，所有的钱在手里都会存入银行，因为这样不但安全，而且还可以得到利息。

首先，流动性要比一般定期存款高，说白了，就是五年期定期存款被“拆分”成不同期限的存款产品。其次，年息也很高。虽然年息超过5%基本上能存三年以上，但即使是几个月，年息也能基本超过4%。闲钱在手里也越来越多，对于这部分钱，大多数人都在研究，怎样能让自己手里的钱越多越好，把钱存在银行里是一种选择，也是大多数人的选择，一是安全，二是银行还有一些存款产品，利息不低。

超过5年的最低贷款利率也只有4.85%，如果银行以5%的利率吸收存款，很可能会蒙受损失。实际上，目前大部分银行一年期存款利率都在2%左右，甚至不到2%，三年期存款利率基本上都在4%以下。别说元一年的利息，有时候元也不算。在自我管理中加入结构性存款的保底收益，如果我们把10万元存在活期存款中，尽管有需要时可以随时支取，但这种存款方式的利率要低一些。

这主要是因为它不能把所有的钱投资到金融衍生产品。结构性存款的平均最高收益率目前可达4.78%。假如最终能够实现这样的回报，一年10万元的存款也能赚到元以上，那就很好了。所以又开始有人把余额宝里的钱转到银行里存钱。但是实际上，如果你只在银行定期存款一年，利息也不会比余额宝高很多，甚至不如余额宝。一是中央银行只能根据存款基准利率浮动，二是上浮幅度要根据自身经营情况确定，如果是大额存单，可能要高一点，但大额存单一般是20万起存，10万元基本上不能做大额存单。